Storebrand, DnBNOR, Danica pensjon og Gjensidige stopper salget av IPS (Individuall Sparing med Skattefordel) avtaler. Fra 2011 øker skatten for pensjonister, og dermed blir IPS avtalen enda dårligere, så dårlig at de fleste som leverer produktet slutter å selge det.
"Min FinansGuide" har hele tiden vært negativ til dette produktet og ment at det stort sett bare passer lavtlønnede som blir minstepensjonister. Grunnen er at man kan trekke fra 28 % i skatt på de stakkarslig 15 000 som spares i året, men betaler full skatt når det tas ut, dvs mellom 38 og 55 % avhengig av annen inntekt. I tillegg tar selskapene mellom 0,5 og 1 % årlig for å administredere ordningen.
Det er et desperat behov for at mange flere sparer mer til pensjon. I England er nær 75 % av privat sparing tilknytet skattemessige gunstige ordninger, som SIPP, ISA og andre ordninger. I USA heter ordningen 402K og tiltrekker seg store volumer. Det er mulig å spare opp til nær 80 000 i året i flere av disse avtalene i England. Beløpet i USA vet jeg ikke.
Et ekstra problem i Norge er at skattereglene endres i stort tempo og det er umulig å stole på at den avtalen du i dag inngår varer livet ut. Dette gjelder uansett hvilken politisk farge som har statsminister posten.
mandag 29. november 2010
fredag 19. november 2010
Smekk fra Finanstilsynet
Finanstilsynet har brukt høsten 2010 på å besøke et stort antall finansielle rådgivere. Det kommer til å komme endel artikler om dette i pressen de neste månedene.
Først ut i pressen var Pareto PPN, i dagens næringsliv 19. novmber 2010.
Mer en 50 % av deres inntekter kommer fra finansielle rådgivere som ikke er ansatt, men arbeider som "tilknytet agent". Dette er ikke lov fra og med 1. januar 2011, og derfor har ParetoPPN sagt opp alle agent avtalene i Norge. Fra og med nå er det bare egne ansatte som skal arbeide som rådgivere mot kundene. Problemet med agentene var at de ikke fulgte alle retningslinjer som var trukket opp, og ParetoPPN hadde ikke systemer på plass til å kontrollere disse.
Tilsynet fant også et groteskt eksempel på en investering som selges til private kunder som kalles "Vekstsertifikat Select Norden". Samlede gebyrer for å investere i dette var 17,9 % av tegningsbeløpet. I tillegg var det muligens årlige gebyrer ? Det sier seg selv at det er nærmest umulig å gå særlig overskudd på en investering med så store kostnader. Sertifikatet går over 4 år, som betyr at avkastningen må være minst 5 % i året, bare for å dekke kostnadene.
Som informert om flere ganger på web siden og i bøkene er kostnadene viktig. Tegningsgebyr på mer enn 2 % og årlig gebyrere på mer enn 1 % er mye i 2010.
Her er hele rapporten:
http://www.finanstilsynet.no/no/Artikkelarkiv/Brev/2010/Merknader---endelig-rapport-1/
Finansrådgivere må selv dekke tap
Dagens Næringsliv hadde en fin artikkel 5. november.
"Rådgiver må dekke tapene for vaktmester". Petter Aas er vaktmester av yrke, og solgte en leilighet med overskudd på 1,6 millioner kroner. Han tjener 230 000 i året som vaktmester.
Mange finansrådgivere benytter skattelistene for å finne potensielle kunder, så også Bergen Finansrådgivning. De ringte Petter og ba om et møte. Møtet resulterte i at Petter investerte i ulike finansielle produkter for nesten 5 millioer kroner, det meste av dette lånt.
Bergen Finansrådgivning har ganske sikkert tjente penger på hver krone han har invester pluss hele lånet, som kommisjoner fra ulike leverandører.
Petter tapte nær 1 million kronet på denne historien og gikk til sak for å kreve erstatning. Retten fant at finansrådgiver ikke hadde fulgt lover og retningslinjer om salg av finansielle produkter og at investeringene skal være hensiktsmessige og egnet for kunden.
Bergen Finansrådgivning er konkurs.
Rådgiveren, Dag Inge Magnussen, ble dømt til å dekke tapet, pluss saksomkostninger.
Dommer er anket.
Dette er den først saken i Norge hvor en rådgiver er stilt personlig ansvarlig for feil vedkommende har gjort. Og dermen på mange måter er banebrytende.
Det er mange private personer som har tapt mange penger i perioden 2007 til 2009 på elendige råd fra finansielle rådgivere, og muligheten til å kreve erstatning fra rådgiveren personlig gir muligens et signal om at det kommer flere slike saker?
"Rådgiver må dekke tapene for vaktmester". Petter Aas er vaktmester av yrke, og solgte en leilighet med overskudd på 1,6 millioner kroner. Han tjener 230 000 i året som vaktmester.
Mange finansrådgivere benytter skattelistene for å finne potensielle kunder, så også Bergen Finansrådgivning. De ringte Petter og ba om et møte. Møtet resulterte i at Petter investerte i ulike finansielle produkter for nesten 5 millioer kroner, det meste av dette lånt.
Bergen Finansrådgivning har ganske sikkert tjente penger på hver krone han har invester pluss hele lånet, som kommisjoner fra ulike leverandører.
Petter tapte nær 1 million kronet på denne historien og gikk til sak for å kreve erstatning. Retten fant at finansrådgiver ikke hadde fulgt lover og retningslinjer om salg av finansielle produkter og at investeringene skal være hensiktsmessige og egnet for kunden.
Bergen Finansrådgivning er konkurs.
Rådgiveren, Dag Inge Magnussen, ble dømt til å dekke tapet, pluss saksomkostninger.
Dommer er anket.
Dette er den først saken i Norge hvor en rådgiver er stilt personlig ansvarlig for feil vedkommende har gjort. Og dermen på mange måter er banebrytende.
Det er mange private personer som har tapt mange penger i perioden 2007 til 2009 på elendige råd fra finansielle rådgivere, og muligheten til å kreve erstatning fra rådgiveren personlig gir muligens et signal om at det kommer flere slike saker?
Abonner på:
Innlegg (Atom)
